Teminatlı Kredi Kartı Nedir ve Kimlere Verilir?

Teminatlı kredi kartı, bankaya mevduat blokesi sunularak alınan ve genellikle kredi notu düşük ya da kredi geçmişi zayıf olan kişilere yönelik bir kart türüdür. Özellikle kredi başvuruları reddedilen bireyler için teminatlı kredi kartı, finansal çözümler sunan güvenilir bir alternatiftir. Bu blog yazımızda, teminatlı kredi kartı tam olarak nedir ve kimlere verilir? Sorularını yanıtlayacağız.

Teminatlı Kredi Kartı Nedir?

Teminatlı kredi kartı, bankanın müşteriden belirli bir miktar depozito veya teminat alarak verdiği bir kredi kartı türüdür. Bu teminat, kredi kartı limitinin belirlenmesinde kullanılır. Teminatlı kredi kartı, geçmişte finansal problemler yaşamış ve normal şekilde kart almayacak kişiler tarafından tercih edilir. 

Teminatlı Kredi Kartı Kimlere Verilir?

• Kredi Notu Düşük Olan Kişilere: Kredi notu yetersiz olduğu için normal kredi kartı başvuruları reddedilen kişiler teminatlı kredi kartı alabilir.
• Kredi Geçmişi Olmayanlara: İlk defa kredi kartı kullanmak isteyen ve kredi geçmişi bulunmayan bireyler teminatlı kredi kartına başvurabilir.
• Kara Listede Bulunanlara: Geçmişte borçlarını ödemedikleri için kara listeye alınmış kişiler, teminat göstererek bu kart türüne sahip olabilirler.
• Gelir Belgesi Sunamayan Kişilere: Düzenli gelir belgesi sunamayan ya da serbest meslekle uğraşan bireyler, teminatlı kredi kartı ile kart kullanımına hak kazanabilir.
• Daha Önce Hukuki Süreç Yaşamış Kişilere: Kredi kartı borçları nedeniyle yasal takibe düşen ya da hukuki süreç geçiren kişiler için teminatlı kredi kartı bir çözüm olabilir.
• Finansal Geçmişini İyileştirmek İsteyenlere: Kredi notunu artırmak ve finansal sicilini düzeltmek isteyen kişiler de teminatlı kredi kartını tercih edebilirler.

Teminatlı Kredi Kartı Başvurusu Nasıl Yapılır?

Teminatlı kredi kartı başvurusu, birkaç basit adımla gerçekleştirilebilecek bir süreçtir. Ancak, bu süreç standart kredi kartı başvurularından farklıdır, çünkü başvuru sırasında bir teminat gösterilmesi gerekmektedir. Aşağıda, teminatlı kredi kartı başvurusunu adım adım açıklıyoruz:

1. Doğrudan Bankaya Başvuru: Teminatlı kredi kartı başvurusu yapmak isteyen bireylerin, doğrudan kart başvurusu yapacakları bankanın şubesine gitmeleri gerekmektedir. Çevrimiçi başvuru seçenekleri bazı bankalar tarafından sunulsa da, genellikle bu başvurular yüz yüze yapılır. Başvuruyu yapacak kişi, yanına kimlik belgesi ve gerekli diğer belgeleri almalıdır.
2. Mevduat Hesabı Açılması: Bankaya başvuru yapıldıktan sonra, teminatlı kredi kartı almak için ilk adım olarak, başvuru sahibine özel bir mevduat hesabı açılır. Bu hesap, kredi kartı teminatı olarak kullanılacak olan paranın yatırılacağı hesaptır. Kişinin kredi notu ya da gelir durumu nedeniyle teminat gösterme zorunluluğu bulunmaktadır ve bu hesap, bankaya güvence sağlar.
3. Teminat Bedelinin Yatırılması: Açılan mevduat hesabına belirlenen miktarda teminat bedeli yatırılır. Bu tutar, bankanın belirlediği minimum teminat miktarına bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Teminat genellikle başvuru sahibinin belirlediği kredi kartı limiti ile orantılıdır ve banka, bu teminat miktarına göre bir kredi kartı limiti belirler.
4. Kredi Kartı Başvurusunun Yapılması: Teminat bedeli yatırıldıktan sonra, başvuru sahibi bankaya kredi kartı başvurusunu resmî olarak iletir. Banka, başvuruyu alır ve kişinin kredi geçmişini, gelir durumunu ve diğer kriterleri inceleyerek değerlendirmeye başlar. Teminatlı kredi kartı başvuruları genellikle standart kredi kartlarına göre daha hızlı sonuçlanır, çünkü bankanın teminat nedeniyle risk seviyesi düşüktür.
5. İnceleme Süreci: Banka başvuruyu aldıktan sonra, başvuru sahibinin finansal durumunu ve mevduat teminatını değerlendirir. İnceleme süreci genellikle birkaç gün içinde tamamlanır. Eğer başvuru olumlu sonuçlanırsa, bankanın yatırım yapılan teminat bedeline bloke koyma işlemi gerçekleştirilir. Bu blokaj, kartın borcunun ödenmemesi durumunda bankaya bir güvence sağlar.
6. Kredi Kartı Limiti Belirlenmesi: Teminatlı kredi kartlarında, genellikle teminat için yatırılan paranın %80’i kadar bir kredi kartı limiti belirlenir. Kredi kartı limiti, bankanın politikalarına ve müşterinin finansal durumuna göre değişiklik gösterebilir.

İnceleme ve onay süreci tamamlandıktan sonra, teminatlı kredi kartı başvuru sahibine teslim edilir. Kart, başvuru sahibine posta yoluyla gönderilebilir ya da banka şubesinden teslim alınabilir. 

Teminatlı Kredi Kartının Avantajları Nelerdir?

1. Kredi Notu Düşük Olanlar için Erişilebilirlik: Kredi notu düşük ya da kredi geçmişi olmayan kişiler, teminatlı kredi kartı sayesinde kredi kartı kullanımına başlayabilirler. Bu sayede finansal sistemde yer almak ve kredi notlarını yükseltmek mümkün olur.
2. Kredi Notunu İyileştirme İmkânı: Teminatlı kredi kartı, düzenli kullanım ve ödemelerle kredi notunu artırmaya yardımcı olur. Borçlar zamanında ödendiğinde, kredi sicili olumlu yönde etkilenir ve gelecekteki kredi başvurularında daha avantajlı bir konuma gelinir.
3. Bankaya Güvence Sunma: Kredi kartı borçlarının ödenmemesi durumunda bankanın teminat olarak elinde bulundurduğu mevduat, borcun ödenmesinde kullanılır. Bu sayede bankalar, yüksek risk taşıyan müşterilere bile kredi kartı sunabilir.
4. Kolay Başvuru Süreci: Teminatlı kredi kartı başvuruları, genellikle gelir belgesi ya da kredi notu gibi sıkı kriterlere tabi değildir. Teminat olarak sunulan mevduat bedeli, bankaya güvence sağladığı için başvuru süreci diğer kredi kartı türlerine göre daha kolay ve hızlıdır.
5. Kredi Kartı Kullanma Alışkanlığı Kazandırır: Teminatlı kredi kartı, finansal geçmişi olmayan ya da kredi kartı kullanma deneyimi sınırlı olan kişiler için sorumlu kredi kartı kullanma alışkanlığı kazandırır. Düzenli kullanım ve borçların zamanında ödenmesi, finansal disiplin oluşturmaya yardımcı olur.
6. Daha Esnek Kredi Kartı Limiti: Teminatlı kredi kartlarında, yatırılan teminat miktarı doğrultusunda esnek bir kredi kartı limiti belirlenir. Teminatın büyüklüğüne göre kullanıcılar ihtiyaçlarına uygun bir kredi limiti seçebilirler.
7. Kara Listede Olanlara Çözüm Sunar: Kara listeye alınmış ya da yasal takibe düşmüş kişiler için teminatlı kredi kartı, yeniden finansal sisteme dahil olmanın bir yoludur. Bu kart sayesinde kişiler, önceki borçlarına rağmen yeni bir başlangıç yapabilirler.
8. Düşük Riske Sahip: Banka açısından teminatlı kredi kartları daha düşük risk taşır. Çünkü borcun ödenmemesi durumunda mevduat teminatı güvence olarak kullanılır. Bu da kart başvurularının onaylanma ihtimalini artırır.
9. Uluslararası Kullanım İmkânı: Teminatlı kredi kartları, genellikle uluslararası ödeme sistemlerine entegre olduğundan, yurt dışında da kullanılabilir. Bu sayede seyahat eden ya da yurt dışında alışveriş yapmak isteyen kişiler için de avantaj sağlar.
10. Kredi Notu Olumsuz Olanlar için Alternatif: Kredi geçmişinde olumsuzluklar yaşamış, borçlarını zamanında ödeyememiş ya da kredi kartı başvuruları reddedilmiş kişiler için teminatlı kredi kartı, yeniden kredi kartı kullanmaya başlama ve finansal güven oluşturma imkânı sunar.