Olumsuz Kredi Başvuruları Ne Kadar Sürede Silinir?

Kredi başvurusu, finansal ihtiyaçların karşılanmasında popüler bir yol olmakla birlikte, her başvuru olumlu sonuçlanmayabilir. Kredi almak isteyenlerin karşılaştığı en büyük sorunlardan biri, olumsuz sonuçlanan kredi başvurularının ne kadar süre ile kayıtlarda kaldığıdır. Bu yazıda, kredi başvurunuz reddedildiğinde neler yapmanız gerektiğini, reddedilen başvuruların kredi geçmişiniz üzerindeki etkilerini ve bu kayıtların ne kadar sürede silineceğini detaylı bir şekilde ele alacağız. Kredi başvurularının reddedilmesi durumunda izlenecek adımlar, alınacak önlemler ve bu durumun kredi sicilinize etkisi hakkında bilgilendirici ve kapsamlı bir rehber sunmayı amaçlıyoruz.

Kredi Başvurusu Olumsuz Olursa Ne Olur?

Bankalar belirli kriterlere bağlı olarak, başvuru sahiplerine kredi sağlamaktadır. Ancak bu kriterler karşılanmaz ve kredi başvurusu olumsuz sonuçlanırsa, kişi bankalar için ideal bir müşteri profilinde olmadığını göstermiş olur. Bunun yanı sıra kredi başvurusu olumsuz sonuçlanan ve ardından farklı bankalara tekrar tekrar başvuru yaparak yine olumsuz yanıt alanlar, uzun bir süre kredi alma şanslarını kaybedebilir. Kredi başvurusunun olumsuz sonuçlanması, istenen şartlara uymadığınızı göstermektedir. Bu durumda farklı bir bankaya da başvursanız, yine aynı cevabı almanız çok yüksek bir ihtimaldir. Çünkü bankaların tümü tek bir sisteme bağlıdır ve aralarında bilgi akışı sağlanmaktadır. Örneğin eğer bir kişi kredi borçlarını ödemediği için yasal takibe alınmışsa, ilerleyen zamanlarda sadece kredi aldığı banka için değil, tüm bankalar için olumsuz bir imaj yaratmış olur.
Bu nedenle, kredi başvurusu yapmadan önce mutlaka kredi notunuzun yüksek olup olmadığına dikkat etmeniz gerekmektedir. Aynı zamanda talep ettiğiniz kredi miktarının, belgelenebilir gelirinizle tutarlı olup olmadığını belirlemek de önemlidir. Bunun dışında kredi kartı veya kredi borcu ödemelerinizi vade tarihlerine uygun şekilde düzenli olarak ödemek, kredibilitenizi arttıran bir durumdur. Dolayısıyla kredi çekmeden önce mutlaka bankaların kriterlerine uygun bir finansal geçmişinizin olup olnadığını kontrol etmeniz gerekir.

Kredi Başvuru Talebi Reddedilme Nedenleri Nelerdir?

Kredi başvurusu reddilme nedenleri, bankaların kredi riskini değerlendirmesine göre değişkenlik gösterebilir. Ancak genel olarak aşağıdaki nedenlerden dolayı kredi başvuruları reddedilebilir:

• Kredi notu düşüklüğü: Kredi notu, kredi geçmişine ve ödeme performansına göre belirlenen bir puandır. Kredi notu düşük olan kişiler, kredi riski olarak değerlendirildiğinden dolayı kredi başvuruları daha yüksek oranda reddedilir.
• Düzenli gelir olmaması: Kredi başvurusunda bulunan kişinin düzenli bir geliri olması, kredinin geri ödenmesi için önemli bir kriterdir. Düzenli geliri olmayan kişilerin kredi başvuruları reddedilebilir.
• Maaş/borç oranı yüksekliği: Maaş/borç oranı, kişinin aylık gelirinin aylık borçlara oranıdır. Maaş/borç oranı yüksek olan kişilerin kredi geri ödeme riski daha yüksek olduğundan dolayı kredi başvuruları reddedilebilir.
• Ödeme geçmişinde sorun olması: Kişinin geçmişte kredi veya kredi kartı borcunu zamanında ödememesi, kredi riski olarak değerlendirilir. Ödeme geçmişinde sorun olan kişilerin kredi başvuruları reddedilebilir.
• Bankacılık işlemlerinde sorun olması: Kişinin bankacılık işlemlerinde sorun olması, kredi riski olarak değerlendirilebilir. Örneğin, kişinin daha önce banka ile yaşadığı bir sorun veya banka tarafından verilen bir kredinin geri ödenmesinde sorun olması, kredi başvurusunu olumsuz etkileyebilir.
• Kredi talebinin yüksek olması: Kişinin kredi talebinin, kişinin gelirine ve kredi notuna göre yüksek olması, kredi riski olarak değerlendirilir.

Kredi başvurusu reddedilen kişiler, bu nedenleri göz önünde bulundurarak başvurularını yeniden yapabilirler. Örneğin, kredi notunu yükseltmek için düzenli ödemeler yapmak, düzenli gelir elde etmek için yeni bir iş bulmak, ödeme geçmişinde sorun varsa bu sorunu çözmek gibi adımlar atılabilir.

Olumsuz Kredi Başvuruları Ne Kadar Kredi Puanı Düşürür?

Olumsuz sonuçlanan kredi başvuruları kredi notunu düşürmekte ve bu da sonraki dönemde kredi başvurunun olumlu sonuçlansa bile, daha düşük miktarda kredi almanıza neden olabilir. Kredi başvuruları olumsuz sonuçlanan kişiler kredi puanının ne kadar düştüğünü merak etse de, bunun için net bir puan kısıtı bulunmamaktadır. İlk kez olumsuz yanıt alan ve sonrasında tekrar başvuru almayan bir kişinin kredi puanı çok daha az düşerken, art arda kredi başvurusu yaparak hepsinden olumsuz yanıt alan bir vatandaşın kredi puanı çok daha fazla düşecektir.

Kredi Başvurusu Olumsuz Sonuçlanan Müşteri Tekrar Ne Zaman Başvuru Yapabilir?

Kredi başvurusu yaptıktan sonra, bankalar sizin harcama alışkanlıklarınızı izleyerek buna göre bir cevap vermektedir. Eğer başvurunuz olumsuz sonuçlandıysa, tekrar başvuru yapmadan önce bir önceki başvurunuz silinene kadar beklemeniz gerekmektedir. Olumsuz sonuçlanan kredi başvurularının silinme süresi ise 180 gün olarak belirlenmiştir. Bu süre zarfında kişi tekrar tekrar başvuru yaparsa, her bir başvurunun silinmesi yine 180 gün olacaktır. Diğer yandan kredi kartı, ek hesap ve limit artırımı gibi tüm finansal başvuruların ve geçmiş haraketlerin tek bir noktada toplanarak değerlendirildiğini bilmek de önemlidir. Çoğu özel banka kredi başvuru sayısı ile alakalı olumsuz bir durum oluşmasına izin vermezken, bazı bankalar kişi 6 kere üst üste başvuru yapıp olumsuz sonuç aldığında kredi vermeyebilir. Dolayısıyla olumsuz sonuçlanan kredi başvurunuz varsa, yeniden nakit ihtiyacınıız kredi çekerek karşılayabilmek için gerekli süreyi beklemek daha soğru bir yaklaşım olacaktır.